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泰康人壽年金險(xiǎn)萬能賬戶暗中扣費(fèi)

2025年03月19日 09:42????信息來源:中國消費(fèi)者報(bào)

“每個月扣我四五百塊錢,我一直以為是管理費(fèi),沒想到是一份保費(fèi),但泰康人壽的代理人當(dāng)時(shí)并沒有進(jìn)行宣講和告知。”消費(fèi)者熊女士近日向《中國消費(fèi)者報(bào)》投訴稱,泰康人壽天津分公司代理人隱瞞保費(fèi)收取重要事項(xiàng),導(dǎo)致她被收取了逾2萬元保費(fèi)。

蹊蹺的收益賬單

熊女士2017年在泰康人壽購買了一份匯贏年金保險(xiǎn)(保單1),2018年購買了一份鑫福年金保險(xiǎn)(保單2),并附加了健康尊享醫(yī)療險(xiǎn)。為了享有養(yǎng)老社區(qū)資格,此后在泰康人壽代理人陳某的推薦下,她又為愛人購買了一份鑫福年金保險(xiǎn)(保單3),成為了泰康幸福有約客戶。

熊女士告訴記者,成為幸福有約客戶后,有一天代理人陳某找到她,說泰康公司業(yè)務(wù)擴(kuò)張需要資金,她可以以年保費(fèi)50倍額度資金追加保費(fèi)到保險(xiǎn)萬能賬戶,賬戶保底收益為2.85%,最高不確定,追加有3%的手續(xù)費(fèi)。在陳某勸說并承諾給予手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠后,她2019年先后3次進(jìn)行了追加,追加保費(fèi)均進(jìn)入保單3萬能賬戶。

2024年11月1日,熊女士登錄泰生活A(yù)PP查看當(dāng)月保單收益情況,發(fā)現(xiàn)保單3的上月賬戶價(jià)值與上月收益之和小于當(dāng)月賬戶價(jià)值,兩者差額為485.88元。

難道泰康算錯了?熊女士又查看了前幾個月的賬單,發(fā)現(xiàn)每月均相差400多元。百思不得其解的熊女士向泰康人壽投訴。泰康人壽客服告訴她,數(shù)據(jù)沒有問題,因?yàn)樵诋?dāng)月收益總額中額外扣除了萬能賬戶的一項(xiàng)保障成本費(fèi)用。

在客服人員的提示下,熊女士在泰康生活A(yù)PP里點(diǎn)擊“賬戶明細(xì)”,找到了每個月的扣費(fèi)明細(xì)。經(jīng)過統(tǒng)計(jì),投保以來,泰康人壽已收取保障成本2萬多元。

被激活的保障成本

這筆費(fèi)用是如何產(chǎn)生的?扣費(fèi)的比率又是多少?掛斷客服電話后,熊女士立即聯(lián)系代理人陳某。陳某在電話中表示,她也不知道這項(xiàng)收費(fèi),需要向公司了解。

沒得到答案的熊女士又多次撥打泰康人壽客服電話。在多次溝通后,熊女士才得知,保單3在追加保費(fèi)后,激活了泰康尊贏終身壽險(xiǎn)(萬能型)。而這個終身壽險(xiǎn),每個月都有保障成本。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人王斌斌介紹說,近年來熱銷的年金險(xiǎn),一般都會附加一個萬能賬戶,用萬能賬戶的高利率來吸引客戶。但很多人不知道的是,進(jìn)入萬能賬戶的錢會扣手續(xù)費(fèi),費(fèi)用主要包括進(jìn)賬戶手續(xù)費(fèi)、出賬戶手續(xù)費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。例如,追加保險(xiǎn)費(fèi),每家公司的手續(xù)費(fèi)差距很大,在1%至3%不等。

“風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的情況比較復(fù)雜。”王斌斌說,一般萬能賬戶分為年金型和壽險(xiǎn)型兩種。前者身故賠付就是保單賬戶價(jià)值,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)額外風(fēng)險(xiǎn),所以不收取風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。后者身故條款則約定,賠付客戶交的累計(jì)保費(fèi)的比例(100%至160%不等)和賬戶價(jià)值較大者。這時(shí)候身故賠付額和客戶現(xiàn)有額度之間存在差距,保險(xiǎn)公司據(jù)此收取風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。

例如,某45歲女性萬能賬戶繳費(fèi)10萬元,連帶收益有11萬元,身故條款約定賠付比例是保費(fèi)的140%,即14萬元。多出來的3萬元是保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)成本,要收取風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。

根據(jù)泰康尊贏終身壽險(xiǎn)(萬能型)月度保障費(fèi)率表,保障成本因性別而異,隨年齡增長而不斷增加。

“我愛人現(xiàn)在60歲,每月要扣400多元。到70歲的話,每月怕不是要扣上千元。”熊女士說,這么一大筆費(fèi)用,她自投保前、投保中和投保后,就從未被告知過。

在熊女士看來,泰康代理人只宣傳收益、不明示所有收費(fèi)的行為侵犯了她的知情權(quán)。而泰康生活A(yù)PP突出顯示收益,扣費(fèi)項(xiàng)目還需要點(diǎn)擊“賬戶明細(xì)”才能查看的行為,涉嫌故意隱藏以期蒙蔽客戶,導(dǎo)致她如今才發(fā)現(xiàn)這個情況。

監(jiān)管部門已介入調(diào)查

熊女士告訴記者,自2024年11月1日她發(fā)現(xiàn)賬單問題后就開始投訴,要求全額退還自己3份保單所有保費(fèi)及保單收益,但泰康人壽天津分公司一直是冷處理。

2025年1月3日,泰康人壽短信回復(fù)稱:“經(jīng)過公司核實(shí)調(diào)查,因訴求不合理,公司不能支持您的訴求。”之后,她又收到一個自稱泰康人壽工作人員的短信,稱“因訴求過高或證據(jù)不足原因”不能支持她的訴求。

陳某到底有沒有告知所有收費(fèi)事項(xiàng),《中國消費(fèi)者報(bào)》記者電話聯(lián)系陳某,但陳某在記者自我介紹后掛斷了電話。2月25日,泰康人壽天津分公司相關(guān)人士對記者表示,將向業(yè)務(wù)部門了解具體調(diào)查情況,核實(shí)后將再電話聯(lián)系。但截至發(fā)稿,記者未收到電話。

北京格豐律師事務(wù)所律師郭玉濤表示,保險(xiǎn)合同中一般會明示各項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)用。但對于這種事后追加激活后才收取的費(fèi)用,保險(xiǎn)公司應(yīng)盡到告知義務(wù),否則就侵犯了保險(xiǎn)消費(fèi)者的知情權(quán)。如果存在欺騙誤導(dǎo)等情形,導(dǎo)致消費(fèi)者出現(xiàn)重大誤解,建議盡快向法院起訴,申請撤銷合同。

記者了解到,在多次溝通無果后,熊女士今年1月26日向國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局進(jìn)行了舉報(bào)。天津監(jiān)管局3月7日向其寄送告知書,稱將“按程序進(jìn)行調(diào)查”。對于熊女士的訴求,“依據(jù)相關(guān)工作規(guī)程另行處理”。本報(bào)對此事將繼續(xù)予以關(guān)注。