“以租代購(gòu)”藏陷阱 提前還款遇騙局

近日，消費(fèi)者王女士以分期付款的方式購(gòu)買了一部手機(jī)，并提前8個(gè)月結(jié)清尾款，然而經(jīng)營(yíng)者卻稱從未收到該尾款，王女士意識(shí)到被騙。經(jīng)上海市閔行區(qū)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)調(diào)解，最終雙方終止合同。閔行區(qū)消保委提醒消費(fèi)者，對(duì)于“以租代購(gòu)”務(wù)必提高警惕，選擇正規(guī)渠道，保留支付憑證，增強(qiáng)防范意識(shí)。

據(jù)了解，王女士通過線上平臺(tái)簽訂了一份貸款租賃手機(jī)的協(xié)議，但實(shí)際目的是購(gòu)買手機(jī)（即“以租代購(gòu)”模式）。交易時(shí)，她先行支付了600元押金，并約定分12期償還余款，每月還款443元。在準(zhǔn)備提前還款時(shí)，一位自稱是還款業(yè)務(wù)員的陌生人主動(dòng)添加了王女士的微信，并提供了一個(gè)非合同約定的個(gè)人銀行賬戶。王女士輕信了對(duì)方，將剩余8期的尾款轉(zhuǎn)賬至該賬戶，并以為債務(wù)已清。

此后數(shù)月，王女士發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者仍在持續(xù)按月從綁定的銀行卡中扣除443元的分期款項(xiàng)。她立即聯(lián)系經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行交涉，但對(duì)方聲稱從未收到過她的提前還款款項(xiàng)，并要求她提供銀行還款記錄作為證明。王女士無法提供有效憑證，遂向閔行區(qū)消保委求助，希望與經(jīng)營(yíng)者協(xié)商解決。

閔行區(qū)消保委隨即聯(lián)系該線上平臺(tái)的負(fù)責(zé)人。該負(fù)責(zé)人表示，王女士簽訂的協(xié)議實(shí)為三方協(xié)議，甲方（資金提供方）是某貸款公司，乙方（使用者/還款方）是消費(fèi)者王女士，而平臺(tái)僅是作為第三方中介負(fù)責(zé)“牽線搭橋”，并不直接提供資金或最終擁有手機(jī)所有權(quán)。同時(shí)，該負(fù)責(zé)人表示，平臺(tái)與消費(fèi)者簽訂協(xié)議全程在線上進(jìn)行，公司從未也無須指派線下業(yè)務(wù)員與客戶對(duì)接收款，公司官方從未授權(quán)任何個(gè)人通過微信私下收取客戶還款。根據(jù)系統(tǒng)查詢，公司確實(shí)沒有收到王女士聲稱的提前還款款項(xiàng)，因此按照協(xié)議約定繼續(xù)執(zhí)行扣款流程。目前，王女士已就此事向公安機(jī)關(guān)報(bào)案處理。

針對(duì)仍在持續(xù)的扣款問題，閔行區(qū)消保委組織雙方進(jìn)行調(diào)解。最終，雙方約定由平臺(tái)承擔(dān)部分責(zé)任，擇期結(jié)清剩余款項(xiàng)，終止合同。

閔行區(qū)消保委提醒消費(fèi)者，在進(jìn)行分期消費(fèi)（尤其是涉及第三方貸款或“以租代購(gòu)”模式）時(shí)，務(wù)必提高警惕，要與正規(guī)、有資質(zhì)的經(jīng)營(yíng)者直接簽訂合同；仔細(xì)閱讀并明確合同條款，尤其要關(guān)注還款方式、金額、期限、違約責(zé)任等關(guān)鍵信息；警惕以“租賃”為名、行“貸款”之實(shí)的模糊協(xié)議陷阱，務(wù)必確認(rèn)交易的真實(shí)性質(zhì)。

若提前還款，務(wù)必通過合同明確約定的、可追溯的官方渠道進(jìn)行還款。妥善保存所有還款憑證，包括銀行轉(zhuǎn)賬記錄（顯示收款方名稱及賬號(hào)）、支付平臺(tái)完整截圖、收款收據(jù)等；切勿輕信中間人介紹，隨意向個(gè)人賬戶或非合同指定賬戶轉(zhuǎn)賬付款。

消費(fèi)者應(yīng)增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，不輕易向他人透露個(gè)人敏感信息和支付密碼，確保消費(fèi)安全。一旦發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者未按約履行、款項(xiàng)去向不明或被對(duì)方否認(rèn)收款等情況，應(yīng)立即收集并固定證據(jù)（合同、溝通記錄、支付憑證等），并第一時(shí)間通過報(bào)警、投訴等合法途徑維權(quán)，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。